夾心族的「明天過後」,are you ok ?
7成夾心族,沒有存退休金與子女教育費

【台北訊】上要照養父母、下要教養兒女,這是「夾心族」的寫照,正因為一邊孩子、一邊父母,還要兼顧自己與另一半的生活,所以夾心族的經濟負擔最是沉重。

7月 間《Smart智富月刊》委託一社會資訊管理公司,針對台灣25~53歲,同時負擔三代的一家之主進行全台獨家調查。

結果發現,超過七成的夾心族,對未來 感到焦慮,但是由於夾心族光是應付眼前生活已經焦頭爛額,因此並沒有餘力準備未來。

■子女教養費高居不下,占家庭支出首位
根據調查結果,我們發現夾心族在子女的教養費用居高不下,占家庭支出首位。

近四成夾心族每月花在子女身上的費用為1~2萬元,甚至有兩成的夾心族每月花費 2~3萬元。

同樣的,夾心族面對未來,最感煩惱的事情也是子女教育費用沉重。

儘管大部分父母都覺得應該幫子女準備教育金,但卻有將近七成的夾心族並沒有計畫性的開始儲存子女教育金

■七成五的夾心族,還沒有準備退休金,對退休金額認知過低
煩惱子女、也煩惱父母,夾心族將自己的退休問題擺在最後,

調查結果顯示,有高達七成五的夾心族,並沒有為了退休後的生活,事先定期儲存退休金,

但是,卻有 26.5%的夾心族認為自己可以在55~60歲退休。

另外也有16.3%的夾心族,覺得自己的退休年紀可以提前至50~55歲。

而夾心族對退休觀念的模 糊,同時顯現在對退休金準備的看法,兩成三的夾心族認為有200~500萬元的退休金便足夠,

更有高達36%的夾心族對該準備多少退休金的問題表示不知道或未回答。

針對此一結果,《Smart智富月刊》社長林奇芬表示,台灣民眾希望早點退休,但準備的退休金額明顯不足,這將讓夾心族退休後的生活曝露在極大的風險之中。

■夾心族風險意識呈現嚴重不足
另外,夾心族身為最主要的經濟提供者,但風險意識卻呈現嚴重不足的現象。

雖然有七成五以上的夾心族表示,有購買保險,不過,普遍購買保額偏低,五成民眾保險額度只有在300萬元以下,更有高達兩成的夾心族搞不清楚自己的保險總額。

林奇芬指出,這次的調查結果說明了,夾心族確實處在一個相當高的經濟壓力之下,

更令人擔心的是,夾心族看到未來可能面對的困境,卻沒有任何行動,這可能 才是最大的危機。

Smart智富月刊》因此呼籲所有夾心族,正視未來可能面臨的危機,開始進行理財規畫,才能輕鬆完成人生財富大計。

為了提供夾心族更具體的理財規畫行動,《Smart智富月刊》與中國國際商業銀行、大華銀投顧共同舉行「Smart理財顧問團學習列車---全民財富大躍進 夾心族必修三堂課」活動。

第一堂課:養三代不愁的理財計畫,

第二堂課:如何配置資產,追求10%報酬率,及

第三堂課:如何做好退休計畫與家庭風險管理。

我們企盼夾心族能轉化焦慮為行動,為家庭打造一個無憂的未來。


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【附件】問卷調查統計結果

◎ 調查方式:電腦輔助電話訪問(CATI,computer-assisted telephone interviewing)。

◎ 調查對象:25~53歲之間,且必須同時照養父母及子女的民眾。

◎ 調查時間:2004年7月1日至4日的18:20至22:00。

◎ 研究單位:一社會資訊管理公司。

◎ 有效樣本:1070人。

◎ 抽樣誤差:信賴水準為95時,抽樣誤差的理論值暨最大值為±3.0。


(1)8成夾心族認為子女教養費用最沉重


子女的教育費、生活費 76.90%

房貸支出 29.70%

自己本身的生活費 23.60%

父母醫療費、生活費 19.10%

其他支出(如貸款、私人債務、稅金等)11.40%

不知道/未回答 4.20%

兄弟姊妹照養費 0.50%

(2)6成夾心族每月平均花費2萬元在子女身上


1萬元以下  14.1%

1萬元~2萬元  37.9%

2萬元~3萬元  20.2%

3萬元~4萬元  6.9%

4萬元~5萬元  2.6%

5萬元以上  3.7%

不知道/未回答/不一定  14.5%


(3)5成夾心族每月平均花費1萬元以下在父母身上


1萬元以下  51.3%

1萬元~2萬元  27.7%

2萬元~3萬元  6.2%

3萬元~4萬元  1.6%

4萬元~5萬元  0.7%

5萬元以上  0.4%

不知道/未回答/不一定  12.2%

(4)7成以上的夾心族對未來經濟負擔感到煩惱


有一點煩惱  38.6%

非常煩惱  34.9%

不太煩惱  17.8%

完全不會煩惱  6.0%

不知道/未回答  2.8%


4-1)對於未來的經濟負擔,女人比男人更為煩惱


女              男           煩惱程度

2.8%      10.2%      完全不會煩惱
15.3%     21.0%    不太煩惱
40.2%     36.5%    有一點煩惱
38.6%     30.0%    非常煩惱
3.1%         2.4%    不知道/未回答


(5)5成5的夾心族,對子女教養費用沉重最感煩惱

子女教養費用沈重   55.5%

父母醫療照養費用沈重    23.6%

發生意外時,家中老小沒人照顧    22.2%

背了一身債,不知何時才能還清    15.9%

自己退休金沒指望   14.2%

擔心失業,影響收入   11.1%

沒有能力購屋或是無法換屋   10.4%

其他   9.6%

不知道/未回答   5.5%


(6)3成的夾心族認為應幫子女準備200萬元以上的教育金才夠


應準備50萬元以下   2.0%

應準備50萬元~100萬元    7.0%

應準備100萬元~200萬元    16.2%

應準備200萬元~500萬元    16.4%

應準備500萬元以上    14.6%

不需幫子女準備    6.1%

不知道/未回答    37.9%

(7)7成夾心族沒有定期替子女儲存教育金


目前沒有定期存教育金  68.7%

每月存5000元以下  13.1%

每月存5000~1萬元  8.8%

每月存1萬~2萬元  4.6%

每月存2萬元以上  2.1%

不知道/未回答   2.8%


(8)4成3的夾心族認為自己可在50~60歲之間退休


50歲以前   5.1%

50歲~55歲  16.3%

55歲~60歲   26.5%

60歲~65歲   13.5%

65歲以上  5.7%

隨時可以  3.6%

不知道/未回答/不一定   29.3%

(9)2成3的夾心族認為準備200~500萬元的退休金便足夠


200萬元以下  8.2%

200萬元~500萬元  23.2%

500萬元~1000萬元  18.3%

1000萬元~2000萬元  9.0%

2000萬元~5000萬元  2.8%

5000萬元以上  1.1%

不需要準備  1.7%

不知道/未回答  35.7%


(10)7成5的夾心族沒有為自己定期儲存退休金


沒有事先定期存退休金  74.3%

每月存1萬元以下  10.6%

每月存1萬~2萬元  8.0%

每月存2萬~4萬元  2.0%

每月存4萬元以上  1.5%

不知道/未回答  3.6%

(11)近八成夾心族有購買壽險、意外險等保險


有  75.7%

沒有  24.3%


(12)2成7夾心族總保額不到100萬元,2成6在101~300萬元


100萬元以下  27.2%

101~300萬元  25.9%

301~500萬元  12.4%

501~1000萬元  8.3%

1001~2000萬元  4.3%

2000萬元以上  1.5%

不知道/未回答  20.4%

(13)近八成夾心族選擇保險、存款等最保守的工具儲存退休金或教育金


保險  38.4%

存款、債券  37.9%

共同基金  11.7%

股票  11.3%

房地產  8.5%

標會  7.8%

其他  5.1%

入不敷出,無法存錢  11.8%

不知道/未回答  10.8%

(14)5成3夾心族最希望政府提供老人長期照顧支援


老人長期照顧支援(老人年金、安養照顧等)  52.6%

子女教育金補助   52.1%

退休金年金補助  28.3%

綜合所得稅優惠  13.0%

購屋補助  9.4%

其他  4.0%

不知道/未回答  9.0%

(6-1)教育程度愈高,幫子女準備教育金的態度愈積極

教育程度                                                                                                  教育金準備數
國小及以下     初中、國中        高中、高職           專科         大學及以上
7.6               9.9                  9.3                    11.2           5.6                100萬元以下

6.1               18.3                17.4                  17.6         17.4                100~200萬元
9.1               14.1                17.0                  20.0        20.1                  200~500萬元
6.1               7.9                  15.1                  18.2        25.7                  500萬元以上    
18.9             4.2                    4.4                    2.4          6.3                  不需幫子女準備

52.3             45.5                36.7                  30.6         25.0                 不知道/未回答


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